재무 함수로 대출 상환 스케줄 만들기

엑셀의 재무 함수를 이용하여 대출 상환 스케줄을 만들어 보겠습니다.

PPMT 함수와 IPMT 함수는 상환 회차별로 대출상환원금과 이자를 계산해 주므로 다음과 같이 대출 상환 스케줄을 만들 수 있습니다.

 

대출 조건 입력

다음과 같이 대출 조건을 입력할 수 있도록 표를 만듭니다.

 

상환 스케줄 만들기

1) 납입 회차별 상환 원금 계산

대출금의 상환 원금을 구해주는 PPMT 함수를 이용하여 다음과 같이 계산합니다.

=PPMT($C$4/12,B11,$C$5*12,$C$6,0,$C$7)

대출 상환 원금은 매월 내가 갚아야 하는 돈(현금의 유출)이므로 음수로 표시됩니다.

 

2) 납입 회차별 상환 이자 계산

대출금의 상환 이자를 구해주는 IPMT 함수를 이용하여 다음과 같이 계산합니다.

=IPMT($C$4/12,B11,$C$5*12,$C$6,0,$C$7)

대출 상환 이자는 매월 내가 갚아야 하는 돈(현금의 유출)이므로 음수로 표시됩니다.

 

3) 납입 회차별 상환 원리금 계산

앞에서 구한 PPMT(상환 원금)와 IPMT(상환 이자)를 더합니다.

=C11+E11

 

PPMT와 IPMT를 구하는 자세한 방법은 아래 글을 참고하세요.