엑셀 PMT함수로 대출 상환액과 목표금액을 모을 때 월저축액 구하기

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엑셀함수 PMT는 Payment를 줄여서 쓴 것으로 대출을 받고 난 후 대출금을 상환할 때 매달 상환해야 할 금액(원리금)이 얼마인지 구하거나, 일정 기간동안 목표금액을 모으기 위해 매달 저축해야 할 금액을 구할 때 사용할 수 있다.

구문(Syntax)
PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

고정 금리(rate)가 적용되는 대출(pv)을 받아서 정해진 기간(nper)동안 상환해야 할 때 매기간 상환해야 할 원리금(원금+이자)이 얼마인지 구해준다. 또는 고정 금리(rate)가 적용되는 적금(fv)을 들고 정해진 기간(nper)동안 납입 할 때 매기간 납입해야 할 납입금이 얼마인지 구해준다.

인수 :

rate : 기간별 이자율(고정 금리).
nper : 총 납입 기간 수.
pv : 현재가치(현재 시점의 현금잔액)
fv : 생략가능, 미래가치를 말하며 미래시점에 남아 있는 현금잔액.
type : 생략가능, 납입 시점을 나타낸다. 0은 기간말, 1은 기간초.

 

사용예 :

1) 대출의 월 상환액 구하기(원리금 균등상환 기준)
  • 고정금리 3.5%가 적용되는
  • 1억원 대출을 받고
  • 2년 동안 상환해야 할 때

매월 동일한 금액으로(균등상환) 상환해야 할 원리금(원금+이자)이 얼마인지 PMT함수로 알아보자.

=PMT(C4/12,C5*12,C6,C7,C8)

엑셀 PMT함수로 대출의 월상환액 구하기

수식이 정상적으로 입력되었다면 대출상환액(원리금)은 -4,320,272원이 구해진다.

대출상환금(원리금)은 매월 내가 갚아야 하는 돈(현금의 유출)이므로 음수로 구해지는 점을 유의하자.

엑셀 PMT함수로 대출의 월상환액 구하기

매월 상환해야 할 원리금(원금+이자)이 4,320,272원인데 이 돈을 2년 동안 상환하면 총 상환금액은 103,686,533원(매월상환액4,320,272 * 24개월)이다. 그래도 연이율 고정금리로 3.5%에 1억원을 대출받으면 나름 좋은 조건인데도 2년 동안 빌리면 이자가 무려 3,686,533원이나 된다. 역시 이자는무섭다 ㅠㅠ…

주의 : 이자율(rate)과 납입기간수(nper)를 지정할 때는 동일한 단위를 사용해야 한다. 연 이자율 3.5%의 대출금을 매월 상환한다면 연 이자율을 12로 나누어서 이자율을 적용해야 하고, 납입기간수는 월단위로 바꿔주어야 한다(년수*12).

 

위 수식을 좀 더 상세히 설명하면 다음과 같다.

엑셀 PMT함수로 대출의 월상환액 구하기

 

 

2) 목표금액을 모으기 위해 매월 저축해야 할 금액구하기(월복리기준)

이번에는

  • 3년내로
  • 1억원을 모으기 위해
  • 연이율이 2.5%인 적금에 가입할 때

매달 얼마를 저축해야 하는 지 PMT함수를 이용해서 알아보자.

=PMT(C13/12,C14*12,C15,C16,C17)

엑셀 PMT함수로 목표금액을 모으기 위해 월저축액 구하기

수식이 정상적으로 입력되었다면 월 저축액은 -2,672,237원이 구해진다.

3년 후 미래에 내가 1억원을 받기 위해 현재부터 은행에 저축해야 할 금액(현금의 유출)이므로 월저축액은 음수로 구해지는 점을 유의하자.

엑셀 PMT함수로 목표금액을 모으기 위해 월저축액 구하기

 

위 수식을 좀 더 상세히 설명하면 다음과 같다.

엑셀 PMT함수로 목표금액을 모으기 위해 월저축액 구하기

주의 : 시중은행의 대부분의 적금상품은 복리가 아니라 단리가 적용된다. 단리가 적용되면 위에 예를 든 것보다 좀 적게 돈이 불어난다. 단리기준으로 정확히 얼마인지는 금융기관별로 확인이 필요하다. 또한 적금 만기금액에서 이자소득에 대한 세금은 제외되지 않은 것이므로 세금은 확인하여 만기금액에서 빼 주어야 실제로 받을 수 있는 만기금액이 계산된다.

 

 

[ 엑셀 재무 함수 목록 ]

 

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